Нaциoнaльнoe бюрo крeдитныx истoрий (НБКИ) oбъявилo o рeкoрднoм рoстe числa рoзничныx крeдитoв с прoсрoчeнными плaтeжaми. Пo дaнным НБКИ, зa янвaрь—мaрт 2015 гoдa дoля прoсрoчки вырoслa срaзу нa 0,9 прoцeнтнoгo пунктa (п.п.), сoстaвив нa 1 aпрeля 2015 гoдa 6,5% oт oбщeгo oбъeмa выдaнныx рoссиянaм крeдитoв. Этo сaмый высoкий пoкaзaтeль зa пoслeдниe пять лeт.
«Рoст зa квaртaл нa 0,9 прoцeнтныx пунктa являeтся рeкoрдным увeличeниeм КП [кoэффициeнт прoсрoчeннoй пoтрeбитeльскoй зaдoлжeннoсти], зaфиксирoвaнным НБКИ с нaчaлa нaблюдeния зa прoсрoчeннoй зaдoлжeннoстью в 2010 гoду. При этoм за год просроченная задолженность выросла почти на треть, что также является рекордным показателем», — отмечается в сообщении НБКИ.
По данным экспертов, быстрее всего доля просрочки растет в сегменте необеспеченного кредитования. К примеру, среди кредитов на покупку потребительских товаров платежи просрочены почти по каждому одиннадцатому (8,6%). Всего за три месяца доля просрочки по потребкредитам выросла на 1,4 п.п. Просроченная задолженность по кредитным картам за то же время увеличилась на 0,8 п.п. и достигла 6,4% от общего объема долга по кредиткам.
В залоговом кредитовании темы роста просрочки существенно ниже. По автокредитам доля просрочки увеличилась за квартал лишь на 0,1% (до 3,7%). В сегменте ипотеки доля просрочки выросла на 0,5 п.п. (до 3%), но это также стало рекордом. По данным НБКИ, консолидирующего информацию о более чем 170 млн кредитов, доля просрочки в ипотеке выросла впервые с начала 2012 года.
«С середины 2013 года кредиторы повышают качество выдаваемых новых кредитов, но этого не достаточно. Еще в 2011–2012 годах в кредитных портфелях банков и микрофинансовых институтов сформировался достаточно большой объем задолженности, качество обслуживания которой ухудшается. Это, как правило, необеспеченные кредиты и займы, взятые гражданами, переоценившими свои возможности по обслуживанию долга. Для работы с этими клиентами кредиторам важно наладить эффективную работу по реструктуризации и взысканию. От эффективности этих процедур будет зависеть скорость возвращения граждан к нормальному графику обслуживания проблемных долгов и улучшение качества портфелей кредиторов», — пояснил генеральный директор НБКИ Александр Викулин.
Ранее коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» сообщило, что трудности с расплатой по кредитам испытывает уже каждый пятый россиянин, а к концу 2015 года проблемы могут возникнуть у каждого третьего.
«Должники 2015 года — это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы)», — пояснила президент «Секвойи» Елена Докучаева.
По данным «Секвойи», за январь—март 2015 года просроченная задолженность по выданным россиянам кредитам выросла на 13,4%, составив к началу апреля около 755 млрд руб. Одновременно с этим ЦБ РФ оценил просроченную задолженность по выданным физическим лицам кредитам в 756,144 млрд руб., из которых около 709,5 млрд руб. пришлось на кредиты, номинированные в рублях.
В соответствии с базовым сценарием S&P, уже в 2015 году доля проблемных и реструктурированных кредитов в общем объеме кредитного портфеля российских банков может вырасти до 17–23%. Негативный же сценарий предусматривает рост доли проблемной задолженности до 35–40% совокупного кредитного портфеля.
